¿Por qué una financiera pide garantía o aval?

Cuando una entidad financiera otorga un crédito asume un riesgo: que el dinero no se recupere. La garantía y el aval son mecanismos para reducir ese riesgo y, con ello, poder ofrecer crédito a más personas y en mejores condiciones.

Conviene distinguir los dos términos. La garantía (o colateral) es un bien que respalda el crédito —un inmueble, un vehículo, inventario o cuentas por cobrar— y que la entidad podría hacer valer si no se paga. El aval (u obligado solidario) es una persona que se compromete a responder por la deuda si el acreditado no lo hace, con su propio patrimonio.

Para quien pide el crédito, ese respaldo le da certeza a la entidad, y esa certeza suele traducirse en acceso al financiamiento y en condiciones más favorables. A mayor riesgo percibido —por ejemplo, sin historial crediticio ni garantías— mayor tiende a ser el respaldo solicitado.

No siempre es indispensable: existen metodologías que sustituyen la garantía tradicional. En el crédito grupal, el respaldo solidario del grupo cumple esa función y abre la puerta a quienes no tienen garantías ni historial bancario. En el factoraje, el respaldo son las propias cuentas por cobrar de la empresa.

Si te piden ser aval u obligado solidario, tómalo con seriedad: el avalista, obligado solidario o coacreditado responde como obligado principal por el total del pago frente a la entidad financiera. Conviene entender bien ese compromiso antes de firmarlo.

Este contenido es de carácter informativo y no constituye una oferta vinculante. Las garantías o avales aplicables dependen de cada producto y de cada entidad.